KB국민은행이 최고 연 12%를 내건 ‘KB카드쓰담적금’을 출시했습니다. 하지만 가입만 하면 12%를 받는 것은 아닙니다. 기본금리는 연 2%이고 카드·평균잔액·급여 첫 거래 조건을 모두 충족해야 최고금리가 적용됩니다.
월 최대 30만원을 6개월 넣는 상품이라 최고금리를 받아도 예상 세후이자는 약 5만 3천 원입니다.
1. 국민은행 12% 적금, 어떤 상품일까?
KB카드쓰담적금은 6개월 자유적립식 적금입니다. 월 1만 원부터 30만 원까지 납입할 수 있고 실명의 개인이 1인 1 계좌로 가입할 수 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB카드쓰담적금 |
| 가입기간 | 6개월 |
| 월 납입액 | 1만~30만원 |
| 기본금리 | 연 2.0% |
| 최고금리 | 연 12.0% |
| 판매한도 | 10만좌 |
| 가입방법 | KB스타뱅킹·영업점 |
판매기간은 2026년 8월 21일부터 2027년 8월 17일까지지만 10 만좌가 먼저 소진되면 조기 종료됩니다.
2. 연 12% 받으려면 무엇을 해야 할까?
최고 연 12%는 기본금리 2%에 우대금리 최대 10% 포인트를 더한 구조입니다.
| 우대조건 | 우대금리 | 핵심 조건 |
|---|---|---|
| 신용카드 | +6%p | 직전 6개월 카드 결제실적 없음 등 |
| 평균잔액 | +1~2%p | 월평균잔액 50만·100만원 |
| 급여 첫거래 | +2%p | 최근 1년 급여실적 없음 |
| 합계 | 최고 +10%p | 모두 충족 시 연 12% |
가장 중요한 것은 카드 조건입니다. 가입 전월 말 기준 직전 6개월 동안 KB국민 개인 신용카드 결제실적이 없어야 합니다. 이후 정해진 기간에 KB국민 개인 신용카드로 합산 10만 원 이상 결제하고, 만기 3 영업일 전까지 KB국민은행을 통해 신청·발급한 신용카드를 보유하면서 국민은행 계좌를 결제계좌로 사용해야 합니다.
가입할 때 카드 우대금리 관련 개인정보 선택동의서 2종에도 모두 동의해야 하며 가입 후에는 동의 여부를 변경할 수 없습니다.
3. 평균잔액과 급여 조건은?
적금 신규금액을 출금한 본인 명의 입출금계좌의 월평균잔액이 50만 원 이상인 달이 한 번이라도 있으면 +1% p, 100만 원 이상이면 +2% p를 받을 수 있습니다.
급여 첫 거래 우대는 최근 1년 동안 KB국민은행 급여 입금 실적이 없었던 고객이 가입 후 KB국민은행으로 급여를 한 번 이상 받아야 +2% p가 적용됩니다.
따라서 이미 KB국민카드를 계속 사용하고 있고 국민은행으로 급여까지 받고 있었다면 최고 12%를 받기 어렵습니다. 기존 주거래 고객보다 새로운 거래를 시작하는 고객에게 상대적으로 유리한 구조입니다.
4. 월 30만 원 넣으면 실제 이자는 얼마일까?
연 12%라고 해서 원금 180만 원 전체에 12%가 붙는 것은 아닙니다. 적금은 매월 돈을 나눠 넣기 때문에 납입금마다 이자가 붙는 기간이 다릅니다.
월 30만 원씩 6개월 납입하고 각 납입금에 6개월부터 1개월까지 이자가 붙는다고 단순 계산하면 다음과 같습니다.
| 적용금리 | 원금 | 예상 세전이자 | 예상 세후이자 |
|---|---|---|---|
| 연 2% | 180만원 | 약 10,500원 | 약 8,883원 |
| 연 12% | 180만원 | 약 63,000원 | 약 53,298원 |
세후 금액은 일반과세 15.4%를 가정한 자체 계산입니다. 자유적립식 상품이므로 실제 납입일 등에 따라 최종 이자는 달라질 수 있습니다.
5. 결국 가입할 만할까?
판단 기준은 ‘12%’라는 숫자보다 내가 추가 비용 없이 우대조건을 충족할 수 있느냐입니다.
최근 6개월 KB국민카드 결제실적이 없고 최근 1년 국민은행 급여실적도 없으면서 앞으로 카드와 급여 거래를 시작할 예정이었다면 확인할 만합니다.
반대로 우대금리를 받으려고 필요하지 않은 카드를 만들거나 소비를 늘린다면 약 5만 원대의 예상 세후이자보다 추가 지출이 커질 수 있습니다.
또 우대금리는 조건을 충족한 만기해지 계좌에 적용됩니다. 중도해지하면 계약에서 정한 금리보다 낮은 중도해지이율이 적용되므로 6개월 유지 가능 여부도 확인해야 합니다.
연 12%보다 중요한 것은 ‘내가 돈을 더 쓰지 않고 12% 조건을 채울 수 있는가’입니다.